金融科技推动中小企业金融服务变革

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来源：中证网作者：程竹

火讯财经注：中国平安旗下金融壹账通7月15日发布的《中小企业金融服务变革与金融科技前沿发展（白皮书）》显示，金融科技在中小企业金融服务中存在天然的优势。金融科技以人工智能、大数据、区块链、云计算以及生物识别等科技为切入点，为中小企业金融服务问题的解决提供了新的视野。

中国平安旗下金融壹账通7月15日发布的《中小企业金融服务变革与金融科技前沿发展（白皮书）》（简称“白皮书”）显示，截至2017年末，国内小微企业贷款余额30.74万亿元，仅占银行贷款总余额的24.67%。中小企业是国民经济的有机活力成分，但融资服务方面，中小企业常常遭遇困境。金融科技以人工智能、大数据、区块链、云计算以及生物识别等科技为切入点，将为中小企业金融服务问题的解决提供新的视野。

融资需求难以满足

工信部统计数据显示，我国33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7% 微型企业的融资需求得不到满足。另一数据显示，中国中小微企业正规部门融资缺口接近1.9万亿美元，融资缺口率达43%，占GDP比重17%。中国受融资约束的中小微企业总数达2300多万家，微型和中小企业中受融资约束的比例分别为41%和42%。

从经营情况看，东、中部地区总体表现较好，中部地区亏损面最低，仅有7.5%；西部地区中小企业分化严重，既有规模较大、经营和盈利能力较好的企业，同时也存在大量规模小、实力弱、抗风险能力差的企业。

白皮书指出，中小企业融资的主要难点和痛点在如下几个方面：一是对于小微客群信息甄别的难度较大，对获客和风控带来挑战；二是人工采集客户信息效率低，成本高，风控难；三是中小企业客户单笔融资金额一般较小，而单户服务成本较高；四是手续复杂，放款周期长，服务效率低；五是中小企业的贷款额度较低，价格偏高；六是受利差收窄、银行之间竞争和互联网金融的冲击较大，中小银行获客难度加大。因此，中小企业迫切需要个性化金融产品、更灵活化的金融服务手段、综合化金融服务与便捷化金融服务程序，以缓解金融服务困境。

金融科技全力赋能

白皮书称，金融科技在中小企业金融服务中存在天然的优势。金融科技以人工智能、大数据、区块链、云计算以及生物识别等科技为切入点，为中小企业金融服务问题的解决提供了新的视野。

金融壹账通中小企业金融中心负责人李鹏认为，金融科技解决了银企关系不畅、融资成本高、风险评估难的中小企业融资主要难点。金融科技的应用也推动了外部支撑环境的变革，为中小企业创造出更优质的发展环境。如何利用金融科技手段，帮助中小银行或金融机构更好识别的目标客群、匹配需求，需要有一个过程。

白皮书认为，从未来发展趋势看，金融科技等技术的应用频率将大幅提升，推动中小企业金融服务变革乃至整个金融领域走向智能化时代。不同技术在应用的过程中会越来越紧密，彼此的技术边界不断模糊、融合，未来更多的金融创新产品会集中在技术交叉领域，需要依赖多种金融科技技术手段，提供全方位、综合性的金融科技服务平台。

“金融科技的应用有助于提高金融服务效率、降低金融服务成本，扩大中小企业金融服务可得性。当然，在进行金融科技应用时，需要注意合规与安全性问题，无论是技术本身的安全性，还是符合国家规范的合规性，都是在进行金融产品创新与金融科技应用中必须考虑的问题。”金融壹账通副总经理兼首席技术官兼首席运营官黄宇翔表示。