租赁 | 区块链将如何改变融资租赁？

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民生金融租赁

结合融资租赁目前的行业现状，相信随着区块链技术的普及，在欺诈风险防控和动产抵押贷款的控制等方面有望迎来重大突破。

从广义定义来说：2008年，由中本聪第一次提出了区块链的概念，在随后的几年中，成为了电子货币比特币的核心组成部分：作为所有交易的公共账簿。区块链本质上是一个去中心化的数据库，它包含一张被称为区块的列表，有着持续增长并且排列整齐的记录。

区块链最大的作用就是促进了共享经济发展速度。区块链技术的“智能合约”，这就是目前Uber、摩拜、Airbnb等这些公司正在使用的模式。

2017年6月份，丰田金融加入了R3区块链联盟，探索分布式账本技术在汽车金融领域的潜在的应用程序。对拖欠汽车贷款的用户，丰田金融使用区块链技术来激活“智能合约”，使没有按时进行分期付款的车主无法启动汽车。

个人消费汽车租赁债权私募ABS，这是个非常有潜力的市场。因为目前“蓝领”、“90后”已逐渐成为全球市场经济的主力消费群体，更倾向于为实际需求埋单，考虑到汽车的保养费与停车费，越来越多人人更原意于租车而不是买车。

对于个人消费汽车租赁模式，区块链的去中心化存储、非对称秘钥、共识算法等技术，打造系统的去中介信任、防篡改、交易可追溯等特性。这样就可以省去繁杂的手续，砍掉中间各项环节，节省诸多人力成本，同时也可以随时监测每辆车的使用状态，合理安排汽车的租赁分配时间，达到最大化的使用价值。

因为风险控制能力是融资租赁公司最关键的核心竞争力之一。因为区块链不可篡改的定性、可追溯性能够同步汽车制造商、经销商、银行和租赁公司之间的数据来往，并极大地减少错误，保证流程的安全，为所有参与方提供完全的审计跟踪。

长久以来，融资租赁的交易一直需要业务或风控做详细的尽职调查来确保承租人是安全可靠的，但尽调流程手续繁杂且效率低下。虽然在2015年我国就允许融资租赁公司及商业保理公司接入人民银行征信系统，但另一方面也对融资租赁公司提出了更高的要求及责任。但若借助区块链的技术，可以直接实现对称的价值传递、端到端透明化，所有纸质的工作也将会变为程序数字化，不需要特定的实物票据证明，同时也可以通过区块链技术分析和监测承租人交易行为的异常状态，及时发现并消除欺诈行为。这样既减少了人工成本的投入，也提高了交易的安全度和可控性。

总的来说，区块链具有去中心和去信任的双重特征，可以完美地解决经济金融发展过程中的信息不对称、交易成本高、陌生人信任等难题，实现的是底层资产质量透明度和可追责性，使得“个体经济”成为可能。结合融资租赁目前的行业现状，相信随着区块链技术的普及，在欺诈风险防控和动产抵押贷款的控制等方面有望迎来重大突破。

（来源：民生金融租赁）