作者 | 麻雀
来源 | 趣识财经
积木、51人品网贷清退转型后，微贷网也停发新标了。
不同的是，微贷的清退更加静悄悄，仿若静夜行人。但行业人士都清楚，微贷这次不是“锦衣夜行”，而是仓惶败退。
01 微贷去p2p，还本不还息
“微贷没有及时发公告，我是后来通过客服了解到的。”微贷投资人严严告诉趣识财经，“看到微贷网股价下跌了10个点，着实吓了一跳。”
而根据微贷网客服解释，不发公告是为了避免不必要的恐慌。“我们选择不发公告，是因为不希望该方案扩大化，不希望被媒体过度解读……进而影响用户正常的还款情绪。”
行业观察人士王威指出，“网贷退出迫在眉睫，早在一年前，《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》一文便指出，清退是大部分网贷机构的归宿。”
此次疫情，或成压死微贷的最后一颗稻草。
援引媒体报道，微贷方面对外宣称，疫情期间，因公司员工居家隔离、交通封锁、复工推迟等因素，借款人还款能力及意愿受到影响，公司收到了大量借款人申请延期还款减免利息请求，尤其X计划智能投标工具受到较大影响。
为保障出借用户的权益和利益，响应监管要求，自2020年2月18日开始，平台产品计划按照实际标的匹配，到期日归还本金，但收益部分暂不兑付。
在王威看来，疫情确实让转型中的网贷机构，雪上加霜。这主要体现在两个方面，第一个是既有项目，借款人未来收入受疫情影响较大，这会降低他们还款意愿与能力，致使平台逾期率提升；第二个是当下及未来业务，行业无法完全复工，部分线下资产，面临贬值甚至无人问津的尴尬之地，致使平台无用武之地。“这也是包含微贷在内，一众网贷平台面临的主要困境。”
以上种种原因，让不少网贷机构“选择”在疫情进行时悄悄退出。前有积木、51人品，后有微贷网，未来还会越来越多。
但与退出相比，未来向何处？这个问题更加严峻。
02 转型向小贷，前路艰且辛
现实情况是，网贷的出路并不多。
此前新华社曾报道，互金整治领导小组和网贷整治领导小组，有意具备一定条件的网贷机构，“改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。”
但正如某头部网贷平台负责人王刚所言，“实际上，能转型消费金融公司的平台凤毛麟角；而从去年11月底的’83号文’来看，转型方向也由网上传言的网络小贷公司，趋向于更具有地域限制的小贷公司。”
于是，包含积木、微贷网在内，都将目标转向了小贷公司。
但与积木自信满满宣布，“已经完全具备了转型小额贷款公司的条件，董事会和管理层决定即日起开启战略转型，申请转型为小额贷款公司”不同，微贷的“三缄其口”让外界多了一份担忧。
严严告诉趣识财经，“投了3年的网贷，对这个行业有了进一步了解，也不奢望微贷能怎样了，待回款期限到了，便彻底退出这个行业。”
根据83号文件描述，网贷机构申请转型小贷公司的硬指标是，“网贷机构存量业务无严重违法违规情况”。
王威解释道，“诚如83号文所言，就如疫情下微贷一样，存量业务对大多数网贷平台是个考验，但即便转型成功，前路未必就是坦途。”
央行数据显示，截止至2019年9月，全国小贷公司贷款余额9288亿元，现存7680家。但在2015年峰值时，全国小贷公司近9000家，仅2019年便有数百家小贷公司倒闭。
趣识财经了解到，除了风控建设能力较差，受限3倍（部分地区5倍）杠杆限制外，小贷公司面临的另一问题是地域性限制。
数据显示，在全国7000多家小贷公司中，网络小贷公司仅200多家。两字之异，差之千里。小贷公司重线下，受限地域的特性，平台发展的天花板较低，显然不是转型平台的最终归宿。
尤其疫情之下，小贷公司自身线下复工缓慢，面向的小微企业亦空空如也，这让本就不太景气的行业更加艰难。
尽管83号文中指出，较好互联网背景以及网络技术基础，能够线上全流程完成网络小贷业务，是“进化”网络小贷的必要条件。
但不少从业人士表示，“网络小贷名额必定非常有限，获批小贷牌照是一关，网络小贷则是另一大关。”
但正如微贷的实践，大家（网贷）已没有回头路了。
*应采访需求，严严／王威均为化名。
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