上海造艺旗下助贷平台“强卖”信用评估服务引争议，套路客户取消投诉不退款

作者 | 长风

来源 | WhatTheFintech

原标题 | 上海造艺旗下助贷平台“强卖”信用评估服务引争议，套路客户取消投诉不退款

近日，财经网发现，持续有投诉指出，有现金贷APP以信用评估为由恶意收费。

根据投诉信息，用户在查询借款额度时，借款未成却被扣除290元不等的信用评估费；而未支付该笔费用的用户，则被告知逾期将产生征信问题以及滞纳金。

在此类问题的投诉对象中，涨赢福卡、即用钱袋、雪豹钱包、佰事有借、易富钱包同时标注了上海造艺网络科技有限公司（下文称造艺科技），还关联了海南荷采、海南辰健、上海米荧、上海荷采等。

上海造艺是该问题“惯犯”，自2019年上半年，上海造艺就因此被报道收割借款用户、生意“无本万利”。

上海造艺在投诉回复中撇清关联，称易富钱包背后公司为上海荷采网络科技有限公司。国家企业信用信息公示系统查无此公司。有投诉贴在合同中找到海南荷采网络科技有限公司（下文称海南荷采），公司成立不足一年，且由自然人持股，无关联公司。

天眼查显示，上海造艺网络技术有限公司成立于2015年1月，注册资本1个亿，是一家致力于为客户提供科技服务公司,以移动互联网、云计算、大数据分析和机器学习为基础,通过提供智能化的信贷管理服务,旗下有银码头、信用卡代偿、虚拟信用卡等产品。法定代表人是成嘉伟。该公司由上海良鑫网络科技有限公司全资控股。

对其具体经营业务，其官网介绍更加清楚。官网称其为，提供需求用户与持牌金融机构精准匹配服务的中间人，同时依托移动互联网、大数据分析、机器学习技术，定制出专业化的个人风险等级评估服务。

但就个人风险等级评估服务业务，给上海造艺惹出了上述麻烦。

软件著作权信息显示，上海造艺的“造诣”未止步于数据技术，背后还做着现金贷平台生意。上海造艺从2018年1月起，至2019年10月，注册了超20家疑似现金贷应用软件。其中，百事普惠、豹子贷、聚富分期均是此类投诉的重灾区。

通常，投诉方应在被投诉分完成投诉诉求后，自愿申请结案。

但有数条投诉反映，平台要求用户先关闭投诉，再在三天内退款。有拒绝申请结案的投诉用户反映，超过三个工作日仍未回复。

01 投诉量居高不下强制扣款成主因

据第三方投诉平台聚投诉统计，截至2020年2月7日，上海造艺的总投诉量已经接近22000件，高达21959件，解决量为13013件，解决率为59.26%。据财经网统计，与同类助贷平台相比，上海造艺的投诉数量明显更高，而解决率则更低。

资料来源：聚投诉（截至2020年2月7日）

此外，根据聚投诉统计，上海造艺目前已经排在2月3日当周总投诉量第二位，单周投诉量达到388个

据财经网统计，用户对上海造艺的投诉主要源于旗下主营业务信用评估报告。天眼查显示，上海造艺旗下软件著作权数量多达50款，涉及助贷平台占其总量一半。其中包括聚褔钱包、银开心、银码头钱包、豹子贷等成为投诉重灾区。

而用户主要投诉点在于，造艺旗下助贷APP平台大多涉及未经用户同意，强制收取信用评估费，费用大概在50-300元不等，

据多名用户反馈，他们大多是通过短信、贴吧或他人推荐的方式，下载了上海造艺旗下相关贷款APP。推荐人向他们表示，通过这些平台，可以提升贷款成功率。

于是很多用户信以为真，下载后，被要求填写相关个人信息和绑定银行卡。随后不久就会接到扣款信息，显示购买信用评估报告费用。但用户均表示扣钱之前并不知情，也不了解信用评估报告到底是什么。

同时，也有部分用户表示，即使扣了钱购买信用评估报告，也没有成功借到钱。

财经网试图下载上海造艺旗下相关APP进行了解，但在苹果和安卓的正规APP应用市场上均找不到上述产品。

据财经网了解，现在已经有多名用户在聚投诉平台上发起了联合投诉，希望平台方能解决退款问题，并下架相关产品。

除此之外，财经网还发现，上海造艺的投诉解决率有水分，有多名投诉用户在平台上反馈，有相关客服人员打电话联系要求先结案再进行退款。但当用户结案后，客服人员就再无消息。

财经网就此事向上海造艺旗下投诉较多的易富钱包进行电话沟通，对方回应称，他们只负责对有类似投诉反馈的信息进行查询和记录，至于最后的处理，会等信息核实准确后再由其他人向用户进行协调沟通。

随后，财经网又多次拨打上述客服提供的协调电话，但均未接通。

值得一提的是，财经网随后又拨打上海造艺对外的公开电话，对方回应称，此电话为家宅，并不是该公司电话。

“你们都被这家公司骗了，我这边接到问这家公司事情的电话已经持续一年多了，大概了解这家公司是家骗子公司，之前也报过警，但是还是有人陆续打电话过来。”对方向财经网补充道。

02 改头换面手段频出

前文中也提到，上海造艺在撇清关系上可谓煞费苦心或设立马甲公司，给相关APP换名字，可谓手段尽出。

以上海造艺旗下豹子贷为例，根据聚投诉数据，仅豹子贷单品投诉就超过了4400件。或是发现豹子贷的问题已经被很多用户所知。造艺科技对豹子贷进行改头换面。据聚投诉用户反馈，目前豹子贷已经改名为雪豹钱包，其运营主体为上海筠顺计算机科技有限公司。

造艺科技也以该产品非我司产品的理由向不知情的用户回复，以此来推脱责任。

但也有部分用户了解情况，直接就在投诉中提到，现在的雪豹钱包就是以前的豹子贷。同时，根据用户提供的扣费短息可知，豹子贷及雪豹钱包的客服电话为同一个。

财经网在查询上海筠顺计算机科技有限公司注册信息时发现，该企业成立于2018年8月，注册资本20万，法定代表人张晓娟（持股70%），值得一提的是还是上海米萤商务咨询有限公司的最大股东。

而聚投诉显示，上海米萤商务咨询有限公司则是佰事有借APP的运营主体，多名用户反映，上海米萤商务咨询有限公司与造艺科技关系密切。

财经网还了解到，造艺科技的“强制扣款”问题由来已久。据WEMONEY报道，2018年，其疑似关联公司的上海两橙信息科技有限公司旗下侬要贷曾因同一问题（恶意扣款个人信用评估费）被投诉。

当时，造艺科技曾公开回应，造艺科技曾为两橙科技提供技术服务，两橙从造艺引进鹰眼反欺诈评估系统，现两家公司为技术合作关系。同时，据WEMONEY报道，两家公司的高管任职出现交叉，邓丽琴曾同时担任造艺科技和两橙科技的监事，也是两橙科技的历史股东。

而上海造艺本身在现金贷领域资历丰富。天眼查显示，造艺科技目前高管为成嘉伟及梁晓倩二人。其中成嘉伟为执行董事，梁晓倩为监事。值得注意的是造艺科技母公司上海良鑫网络科技有限公司，梁晓倩为法定代表人及最大股东（持股64.93%）。

领英显示，梁晓倩除曾在携程任资深架构师外，还曾在乐车邦、前隆金融任CTO。其乐车邦、前隆金融CTO的任职经历也曾在多篇公开报道中出现。

前隆金融运营主体上海前隆信息科技有限公司，官网介绍其为一家致力于推动消费和金融行业进入移动化、智能化的科技公司。前隆金融旗下运营现金贷平台手机贷。

但公开资料显示，自2019年现金贷监管收紧以来，该平台险有发声。

此外，上海造艺是永道小贷的股东之一，但持股比例并未公开。据每日经济新闻报道，有用户在造艺科技旗下聚富分期购买评估报告之后，收到了来自永道小贷的催收短信和电话。

上海造艺也曾在对此表示，该用户支付的评估报告的费用为您向第三方持牌金融机构进行的借款，所以需要尽快还款，否则会影响信用记录。

但财经网了解到永道小贷属于地方性小贷公司，并非持有互联网小贷牌照。即永道小贷只能在其所属地进行放贷业务（只面向重庆地区）。

03 违规收取个人信息助贷机构成监管重点

实际上，针对上述违法违规收取个人信息，强制收取服务费等问题，已成为监管层面近两年的整治重点。

2019年1月25日，中央网信办、工信部、公安部、市场监管总局等四部门联合发布《关于开展App违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》（以下简称《公告》），决定自2019年1月至12月，从倡导App运营者严格依法履行个人信息保护义务、组织App隐私政策和个人信息收集使用情况评估、加大对违法违规行为的监管处罚力度、打击整治网络侵犯公民个人信息违法犯罪、建立实施App个人信息安全认证制度等方面开展App违法违规收集使用个人信息专项治理。

此外，为落实《公告》相关部署，受四部门委托，全国信息安全标准化技术委员会、中国消费者协会、中国互联网协会、中国网络空间安全协会成立App违法违规收集使用个人信息专项治理工作组（以下简称“App专项治理工作组”）。App专项治理工作组成立以来，围绕着专项治理的行动要求，从推动App违法违规收集使用个人信息评估工作、引导App运营者严格依法履行个人信息保护义务两个方面展开工作。

9月，新华社曾报道称，我国境内应用商店数量超过200家，上架应用近500万款。这些App在提供方便的同时，却成为个人信息泄露的“漏斗”，强制授权、过度索权、超范围收集个人信息的现象大量存在，包括手机号、通讯录、通话记录、短信等在内的关键个人隐私信息存在外泄隐患。在App面前网民几乎是透明的。

其中，理财贷款类App成重灾区，多款理财贷款类App被“点名”。甚至一些个人信息被App收集过来之后，成为“套路贷”公司开发业务、催收贷款的工具。

而近年来互联网金融行业及助贷平台发展迅速，助贷APP也如雨后春笋般冒了出来。然而，由于缺乏监管，助贷平台良莠不齐，更有甚者打着“助贷”的幌子招摇撞骗。

2019年6月，上海市杨浦区检察院在审理助贷相关案件时就明确提到， “助贷”因其“非贷性”，即金融属性减弱，而容易逃脱监管，运营混乱。借贷人切莫因借钱心切，而胡乱求助于“助贷”平台。谨防你求助的平台在借代这件事儿上根本没法为你“助力”，却是只披着“助贷”皮的诈骗平台，来啃你支付的“评估费”“推荐费”。所以，借贷请选择正规渠道。

随后不久，上海、山东等地网警相继在其平台发布《警惕助贷APP骗局》、《拆穿助贷APP骗局》等文章。各地警方在文中明确表示，广大网民要牢记正规助贷平台不需要提前缴纳任何费用，更不存在“信用评估费、会员服务费”的说法。