AFC信用链亚太区运营总监高飞：区块链一定最先落地金融领域

信用，听起来很高级的一个词。最近人人都在说“信用时代”要来了。“信用”租房、“信用”租车，甚至是信用办签证。据说芝麻信用超过700分支持办理指定国家的签证。听起来好像是个好消息。但有的人要说了，“我不怎么使用支付宝，也没有维护过自己的芝麻信用呀！”确实，仅限于阿里系统内的芝麻信用评分，并不能很客观的体现一个人真实的信用层次。一个芝麻信用700+的人，也可能是个生活中毫无信用的“老赖”。

针对这样的问题，AFC信用链团队基于区块链底层技术中的IBM HyperLeger Fabric技术，与人工智能结合，建立了一套信用生态系统，并率先将它面向金融领域开展应用，以达到信用预测、信用反欺诈及信用历史记录等目的。

现在是大数据的时代，AFC信用链将建立生态的第一步集中在“数据”上。现在市面上蚂蚁、考拉、腾讯等等机构都有做征信，但是每个机构记录的数据不统一，就会造成很多行业的烂账、坏账。

AFC信用链亚太区运营总监高飞在接受金色财经专访时说：“我们希望打通现在这个行业信息孤岛的壁垒，因为除了央行有征信数据库，很多行业都有数据，比如电商数据在阿里，社交数据在腾讯等，但这两家的数据是不共享的。我们今天做的事情是希望把所有数据的孤岛串联起来，把这个行业的数据打开，最后让数据共享。比如张三在腾讯、阿里有数据，现在只是3%、5%。当外部打通后张三的数据有可能变成90%，大家的数据是共用的。”

高飞，Jason Gao，AFC亚太地区运营总监。北京大学EMBA学位、北京科技大学学士学位。早期创办了美容医院连锁经营企业。2010年进军互联网金融行业，担任过国泰集团外汇分析师、白标客户部主管等职务。个人天使投资者，拥有业界丰富的专业和管理经验。2014年专注于互联网、区块链等相关领域的投资与顾问，是最早的一批区块链行业从业者与投资人，对各种加密货币有独到的见解。2017年正式加盟AFC信用链任亚太地区运营总监。

有了数据，AFC信用链做的第一件事是发展自己的电商APP。在平台中纳入更多的用户群体、更多的商家，弱化传统电商的中心化。比如说，一瓶矿泉水5块钱，在传统电商平台中，商家拿走3块，平台赚取2块。而在AFC的电商平台上，商家拿走3块以后，剩下的两块由消费者和商家再各分得1块。使得商家利润更高，消费者还能进行消费赚钱。

那AFC靠什么盈利呢？高飞解释到：“很多人都知道数据就是钱，现在生活在大数据的时代。AFC要的是什么？要的是用户跟商家交易所产生真实的信用数据，这才是最有价值的。有了这个数据之后，我们的数据会慢慢变成多维度。”

接下来，信用链会导入AFC Score的评分系统，所有用户、商家的数据都可以进行导入。“今天电商级的APP也是数据流量入口，把它导入到评分系统当中会进行一个处理，这个评分系统也是区块链+AI人工智能，并且是带有专利性的。”

AFC在东京有一支专门研究AI的团队。高飞表示，如果区块链作为游戏、社交、金融的底层结构，那么AI一定是融入到底层神经的系统。因为区块链的数据是需要被提炼和学习的。若用传统方式，没有AI进行处理和执行，那么就需要大量中间商平台和人工进行处理。但是这样就违背了区块链去中心化、弱中心化的核心优势。

“所以说，区块链必然需要与AI相结合。”除了AI以外，还会有更多诸如物联网、大数据等技术与区块链结合。2030年，全球至少有超过100万亿的传感器分散在计算机或者设备上，强大的物联网可能由此搭建而成。物联网的搭建而成会极大地提高效率，降低成本。

“今天的AI经历了第三次浪潮，有了自学习的能力、海量数据处理的能力。AI跟区块链都是属于互联网的风口，就像2016年、2017年，甚至区块链在很多行业，比如加密数字货币、见证、存储、游戏社交有了很多表现。”高飞表示，“区块链可能会改变，甚至会颠覆更多的传统行业，比如金融、电商、支付、票据等，都有可能。”

金融行业需要信任，比如票据、证券、外汇股票、审计，“区块链在金融行业的领域一定是最先落地的”。

举例来说，信用对现在的社会非常重要。人们的生活水平越来越高，但是人与人之间的信用却越来越低。今天我找你借钱，你凭什么借给我？借不借由你说了算，怎么还也是由你说了算。但是在AFC评分系统，当用户发出借钱指令时，平台方、信贷公司、银行、个人都可以看到其信用评分，其中包括消费、还款的多维度的评分。若是用户的评分系数高，那么就会有很多人抢着借钱给他。也许这家的利息是20%，那家是15%，甚至是10%。这些都是基于用户的信用。AFC也为平台方、信贷公司解决了获客、风控、催收等问题。

AFC还有一个AI交易决策系统，用户借款之后，会自动帮其规划如何还款；也会帮信贷公司规划如何收回以及催收等。

信用链目前是基于IBM HyperLeger发布，对于为何没有采用诸如以太坊的智能合约，高飞解释到，以太坊目前的存储能力还很难实现游戏、视频的应用；而且它的计算能力比较弱，无法满足在出行与电商方面的应用；最后一点就是，以太坊的燃料消耗非常大，作为企业级应用是消耗不起的。

“从2017年的12月3日，随着以太坊区块链猫的出现，以太坊的网络变得非常拥堵，有点像一线城市北上广早高峰的城市道路。这个猫的出现占据了整个以太坊网络区块链活动链的10%，所以我们发现之前所有技术团队说的问题都碰到了。”高飞表示，“虽然IBM HyperLeger属于联盟链，但联盟链也算是公有链的一种，并且联盟链对于企业级的应用来说是非常好的。”

据高飞透露，AFC位于硅谷的技术团队预计2018年5月份推出自有公链的公测。

“我记得老马说过一句话，支付宝的诞生会让银行睡不好觉。那么如今区块链＋传统金融的模式，可能会让银行睡不着觉。”高飞表示，区块链未来的主战场一定是应用落地。区块链带来的不仅是对于金融、商业方面的改变，更多的是未来区块链一定是服务于社会，便捷于百姓。

（来源：金色财经）