【得得FM】《2018戊戌年鉴》第三集：上百家平台爆雷，P2P大崩盘

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往期回顾：

第一集：冰火交替的资本市场

第二集：风口爆红的短视频

本期关键词：

P2P 爆雷金融监管

干货节选：

一、P2P定义

P2P是英文“person-to-person”的缩写，是一种“点对点”的网络借款，又被称为互联网金融。是将资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

二、P2P爆雷

2018年，576家P2P网贷平台接连爆雷，是去年全年的2.58倍，平均每天1.7家出现提现困难、老板跑路等问题。

三、爆雷原因

1、监管压力。

2、P2P平台自身的业务瑕疵和违规行为。

音频全文：

听众朋友们大家好，欢迎收听今天的2018戊戌年鉴，我是华楠。 2018年，576家P2P网贷平台接连爆雷，是去年全年的2.58倍，平均每天1.7家出现提现困难、老板跑路等问题，引发社会关注。今天的戊戌年鉴，我们就来回望P2P行业的“爆雷潮”。

P2P是英文“person-to-person”的缩写，是一种“点对点”的网络借款，又被称为互联网金融。是将资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。通过P2P平台，借贷双方可以快速确立借贷关系并完成交易。P2P借贷低门槛、便捷的特点，让小企业、个人融资难度大幅降低，也为大批投资者带来了可观的利息收益。

P2P平台是我国金融行业的一大创新，但是一些不良平台的倒闭和转型，尤其是一些假借P2P网贷之名实施非法吸收公众存款或诈骗等行为的发生，严重扰乱互联网金融市场秩序，打击市场信心，给人们带来严重的财产损失。

6月，是平台爆发的高峰期,全国共有108家P2P平台曝雷。7月，深圳市公安局南山分局对“投之家”涉嫌集资诈骗案立案侦查，这家网贷之家“兄弟单位”的突发状况对于行业的震动或许要超越前一个月雷暴潮的总和。一位网贷平台负责人表示：“投之家事件是彻底性的转折，此前投资人对行业仍然抱有一定的信心，但此事件之后情况便急转直下。”

7月20日晚，行业又一颗响雷落下。爱钱帮发布清盘公告，宣布平台停止相关业务运营，保留网站及APP正常维护，不在发行新产品，不再新增业务增量。而仅仅在两周前，7月4日，爱钱帮刚刚宣布成功完成B+轮融资，融资金额为3亿元。

这并不是P2P第一次面临行业危机，但如此大体量、并且具备相当信誉度的平台宣布清盘尚属业内首次。究竟是什么原因导致了P2P“爆雷潮”？很多投资者认为，主要原因在于监管趋紧。

2018年，央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号。6月14日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上专门提到非法集资的风险，他明确表示，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

在论坛举行的当天，银保监会普惠金融部主任李均峰透露，原本定于2018年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。对于备案工作是否有望在年内完成，他指出，“我们继续进一步做工作，年内还不行，还得继续加把力。”有观点认为，备案延期，让不少网贷平台的合规成本增加，一些有问题且实力不济的平台，继续维系下去的难度越来越大。

7月9日，央行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位，召开了互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。央行副行长潘功胜指出，互联网金融风险是金融风险的重要方面，要用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

监管压力增大固然是导致P2P平台“爆雷潮”的原因之一，但在业内分析师看来，P2P平台自身的业务瑕疵和违规行为才是引发风暴的核心因素。网贷之家研究院院长于百程表示，P2P平台存在自融、资金池、风控的问题，遇到流动性问题和监管压力，就会引爆风险。随着出借人的风险偏好趋于保守，一些实力不济，风险比较高的平台难以获取持续的出借人资金，从而加速了退出。此外，一些持续高返的平台具有一定知名度，一旦爆雷，会引发连锁反应。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，近期P2P平台集中爆雷，宏观经济去杠杆导致的底层资产不良率上升，以及平台自身经营上的一系列问题是内因，而直接的导火索应该是唐小僧、联璧金融等明星平台爆雷带来的恐慌效应。这些平台出问题后，市场恐慌情绪传染引发资金流出，致使本就很脆弱的平台迅速爆雷。

虽然2018年P2P平台集中“爆雷”，但P2P作为国内实践普惠金融业务的一只重要力量，仍然有着不可替代的作用。正如同新华社文章所言：优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律，不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域，也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。相关部门应加快行业整改的工作进度，将符合整改要求的平台做好备案登记，缓解市场紧张情绪，避免行业恐慌。

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