南方+报道火讯“观火”大会 区块链会颠覆银行业？微众银行张开翔：用不好才会造成伤害

文章来源：南方+      记者：李荣华

从年初的火热到年尾的冷清，2018年，区块链行业在中国经历了冰火两重天，未来发展趋势也引起行业的关注。

近日，区块链媒体火讯财经主办的“观火”深圳大会上，微众银行区块链首席架构师张开翔认为，分布式商业将成未来趋势，区块链可成促进机构之间创新互联基础设施，而银行业也在使用区块链时要积极推进、小步快跑，用不好反而造成伤害。

金山云区块链负责人朱江则认为，区块链在供应链金融的场景已经开始规模化应用，供应链金融企业已经与工信部以及相关的标准单位共同商讨如何制定相关的标准去促进“区块链+供应链金融”场景在政策面、资金面以及在资产面的快速融合及打通。

微众银行区块链首席架构师张开翔

区块链可成基础设施，促进机构之间创新互联

2017年初，微众银行提出了“分布式商业”概念。根据微众银行副行长兼首席信息官马智涛此前介绍，“分布式商业是一种由多个具有对等地位的商业利益共同体所建立的新型生产关系，是通过预设的透明规则进行组织管理、职能分工、价值交换、共同提供商品与服务并分享收益的新型经济活动行为。”

张开翔认为，分布式商业将是未来的一个趋势，在同一个商业场景下，多个参与方进行对等合作，优势互补。区块链技术作为创新性的分布式技术，可成为机构之间创新互联的基础设施。

张开翔称，区块链作为基础设施有以下五个方面的特征：

1、跨机构和人，即打破机构间或自然人界限的分布；

2、分布式事务，即通过共识算法在交易发生时就达成一致性确定性，多家机构实时参与到交易的验证和确认中；

3、博弈和信任，即在验证过程中强调抗欺诈；

4、冗余和可用，即数据分布在不同的节点上，无差别计算和存储，能为整个系统提供很高的容灾能力，保证系统可用性；

5.标准化系统，即采用一致的软件、接口、治理方式、运维方式、可极大的降低成本提升效率。

一些业内人士认为区块链未来会颠覆银行业，张开翔并不同意这种看法。“区块链用不好才会颠覆，因为银行要求的安全性、可用性非常高，用不好反而造成伤害。”

张开翔建议，不要用区块链去重构或推翻原有的业务模型，可以把创新业务放到区块链上跑，关注痛点，关注和谁做可信的合作，就用区块链。在使用区块链的过程中，积极推进、小步快跑，不建议一下子把所有的数据都上链。

区块链在未来会是什么样？张开翔介绍，微众银行在联盟链基础上进行了升华，提出了“公众联盟链”的畅想。

张开翔解释，公众联盟链是面向公众提供服务的联盟链，并非特指一条链，而是一种新的区块链商业应用形态。公众作为“链”的服务对象，可通过公开网络访问联盟链提供的服务。联盟是“链”的属主和运营方，通过“链”实现信息与价值交换。政企机构联合，可提升机构间协同效率，提升公众体验，降低公众成本和风险。

“区块链+供应链金融”标准，业内与监管方在商讨

而金山集团旗下云计算企业金山云区块链负责人朱江则认为，区块链在供应链金融的场景已经开始规模化应用。

金山云区块链负责人朱江

朱江首先从企业主、银行和监管机构三个方面分析了传统信贷存在的问题：企业主方面，每年毛利润率低、供应商数十家、1000万的贷款空缺，这样的企业很多，可是银行门槛踏不进去；银行方面，核心企业资金量大，资质完备，而中小微企业数量多，信用风险高，周期短，利润低，获客效率低，信息不透明，尽调工作量大；监管方面，手工帐处理难，信息化不高，穿透监管难，信息无法溯源，业务信息孤岛。交易资金存在账期，收入支出时间差导致出现资金缺口，中小企业融资难，由此供应链金融应运而生。

然而，制约传统供应链金融的核心问题有四个：数据孤岛、信用传递、融资难融资贵、金融机构缺乏参与积极性。

而“金融科技+区块链”的模式有助于帮助供应链金融解决以上问题。朱江认为，区块链解决的核心问题是信任问题，它扮演着信任传递的重要角色，为金融科技带来的最核心的变化就是用技术的力量提升了风险识读的能力，解决了票据真实性、交易真实性、货物真实性和交易可溯源防篡改四大痛点。核心企业、供应商、渠道方、监管方和金融机构都可以基于区块链的分布式共享账本、智能合约来执行，各方看到的都是同一个账本，无论是修改还是删除，在账本上都是可追溯的，难以造假。

此外，由于区块链具有可追溯性，区块链很容易实现资产包的穿透，帮助金融监管机构了解资金的流向和购买资产的来源。非标资产在传统供应链金融领域进行监管是不可能的，但是区块链让穿透监管变得可能实现。

朱江透露，当前很多供应链金融企业已经开始拥抱区块链，已经和相关的标准单位共同商讨如何制定相关的标准去促进“区块链+供应链金融”场景在政策面、资金面以及在资产面的快速融合及打通。