懒人理财不再难？调研Gate交易所4类理财产品，解锁“低门槛、高效率”投资模式

文章转载来源： Weilin

作者：Weilin，PANews

随着比特币价格再度突破12万美元，创下历史新高，这一曾被视为“投机狂热”的加密资产，正逐步演变为长期投资的核心金融资产。经历了多年剧烈波动与市场演化后，加密市场正在迈入一个更成熟却也更复杂的新阶段。

然而，并非每位用户都有能力或时间密切跟踪行情、精准把握买卖时机。对于缺乏专业知识、又难以频繁操作的普通投资者而言，“懒人式理财”成为了更现实的选择，多家交易所都推出了相关产品。加密交易所Gate推出的多样化理财产品，为各类用户量身定制：无论是余币宝的低风险收益模式，还是链上赚币、双币投资、定投理财等结构化工具，都提供了一种无需繁琐操作、即可参与加密市场增长红利的路径。

余币宝：活期与定期的平衡，赎回立即到账

在传统金融市场中，银行活期存款通常被视为资金的“中转站”——低风险、灵活、安全。而在加密领域，Gate推出的“余币宝（Simple Earn）”产品，试图复刻这一角色并提升其收益率。

余额宝将用户存入的资产用于平台内的借贷业务，为平台提供流动性支持。系统会自动将余币宝中的资产出借给其他用户，所产生的利息将作为活期产品的年化收益返还给用户。

余币宝提供低风险收益稳定的保本理财途径。支持活期和多天期的定期（目前在架产品有 7、14、30 天），多币种，申购流程简单，计息周期灵活，是一款适合大众投资者参与的理财产品。它的特点还包括活期/定期赎回支持立即到账，用户可开启活期自动赚币，定期连本带息自动复投，进一步简化其操作。

Gate官网的余币宝页面显示，余币宝目前已支持近千种加密货币，当前管理资金超 23亿美金，USDT活期产品综合年化收益最高达12.5%，定期理财年化可达500%+。

近期，余币宝定期上线赎回立即到账和自动复投功能，进一步提升余币宝产品的用户体验。具体而言，4月15日余币宝定期产品即时赎回功能上线。用户在赎回定期资产时，可实现资金实时到账，为全网独家。

此外，Gate还推出了VIP专享“余币宝定期”理财，USDT 30天年化收益最高可达 4.5%，上线后申购量超6,000万USDT。

链上赚币赋能用户链上掘金

链上收益是指通过直接与区块链协议交互，从加密货币资产中获得收入的过程。这些收益通过质押、借贷和提供流动性等机制实现。与传统或中心化金融相比，链上收益提供了直接访问区块链网络底层经济活动的机会。

虽然链上收益的机会存在，但新手用户直接参与链上有一定的门槛和安全风险。用户不仅面临操作风险，例如遭遇钓鱼攻击等问题，还需警惕协议本身的安全隐患，比如近期，发生了多起DeFi协议被盗事件。

Gate的“链上赚币”模块，以PoS质押（Staking）、DeFi协议借贷与流动性挖矿为核心，为用户提供一站式链上理财服务。其基础设施直接与Aave V3和Compound V3等协议集成，并连接到以太坊、波卡和Cosmos等主要PoS网络。Gate无需用户手动设置验证者或委托代币，而是自动化这些流程，同时为用户提供关于APY、赎回时间表和可用额外奖励的实时信息。

链上赚币汇集了当前多种热门的 PoS 项目，筛选出优质的项目，提供多样化的 Staking 产品，许多业内公认的优质 PoS 项目，在Gate Earn上都有所体现，如ETH、DOT、ATOM等。

双币投资助力实现最优策略

与此同时，在结构性金融产品中，最常见的便是“双币投资”（Dual Investment）。Gate推出的双币投资，实质是一种固定收益、非保本的理财产品。双币投资的核心策略：低买和高卖，以下四个双币投资的场景可以体现这一产品的基本玩法：

场景 1：逢高卖出，套现加密货币收益

Bob 投资 BTC 申购期限为 3 天、目标价为 $100,000 BTC 高卖产品，假如到期日：BTC 结算价格 > $100,000：高卖成功，以目标价卖出 BTC , 并获得这段时间的 USDT 利息收益。

BTC 结算价格 ≤ $100,000：赚币成功，收到 BTC 本金与这段时间的 BTC 利息收益。

场景 2：逢低买入，低价布局心仪资产

Alice 选择期限为 5 天，目标价为 $90,000 BTC 的产品。

假如当天的结算价格：

BTC 结算价格 > $90,000：赚币成功，返还 USDT本金与这段时间的 USDT 利息收益。

BTC 结算价格 ≤ $90,000：低买成功，以目标价买入 BTC , 并获得这段时间的 BTC 利息收益。

场景 3：积累币种，实现利息复利增长

假设用户Alice选择了 USDT 作为投资本金，系统每次在市场价格低于目标价时会进行低买操作。当低买未能成功时，用户仍能赚取一定的利息收益，并且这些利息会自动再投资，形成可持续的低买策略。这种方式使得用户的资产可以不断增值，同时避免了市场波动对收益的影响，从而实现了长期稳定的财富增长。

场景 4：组合策略应对市场波动

用户Bob也可以根据市场情况对投资组合进行灵活调整。在市场较为平稳时，适当增加比特币的比例，增加资产的增值潜力；而在市场波动较大时，将更多资金配置到USDT，确保投资的稳健性。

双币投资机制的亮点在于，它是基于简单期权衍生的理财产品，利用期权机制实现灵活多样的投资策略。通过“低买”和“高卖”机制，双币投资让投资者能够在市场波动中捕捉获利机会，实现资产的灵活运用。无论市场走向如何，投资者都可以通过双币投资获得较高的利息收入，增强整体资金收益能力。目前，双币投资已支持 60 种加密货币。

定投理财：无需择时，分散成本降低心理压力

投资最难的，不是选品，而是择时。对于无法长期盯盘、也不愿频繁交易的用户来说，“定投”一直是传统金融领域的经典策略之一。Gate推出的定投理财产品正是基于这一理念。

其产品亮点在于：首先，定期定额策略通过在固定时间以固定金额持续买入资产，避免了单次投资受到市场波动影响，有效摊薄投资成本。其次，可以降低择时压力。无需精确预测市场的涨跌，定投自动帮助用户分散买入时间点，使投资更加从容。此外，具备长期收益扽潜力：根据 2021 年至 2024 年的回测数据，在大多数市场阶段，定投策略的收益表现优于一次性买入策略。

定投理财适用用户类型广泛，无论是新手，还是无时间盯盘者，适合所有用户。

上线丰富活动，提供额外奖励

在为“懒人用户”提供一站式理财产品的同时，Gate也通过一系列丰富的活动进一步激活用户的广泛参与。7月3日至7月20日，Gate举办理财加息暴击节。活动期间报名参与余币宝、链上赚币理财，可享受理财收益升息加成，最高可达 200%。

7月7日至7月21日，Gate特别推出“VIP 理财夏季狂欢”活动。活动期间，VIP用户完成报名后，将根据其报名后 30 日内的平均新增持仓金额（统计量化基金与余币宝定期的合计金额），解锁对应奖励，最高可领 1 箱飞天茅台。

7月10日，Gate 余币宝 USDT 7 天定期理财额外奖励池上线，申购即享 10% 年化加成，综合年化收益最高达 12%。累计1,666,667 枚SARM额外奖励。

Gate还上线了近期火热的Pump.fun代币发售的相关活动。7月12日至7月22日，Gate余币宝限时开启PUMP用户福利，凡参与过PUMP代币公开发售或PUMP Launchpad的用户，申购余币宝 USDT 理财产品，最高可以享受 50% 额外加息年化。

目前，Gate的链上赚币BTC挖矿、ETH挖矿年化均保持在3%左右，比起市场同类产品具有可观的竞争力。USDT挖矿上线的限时额外奖励，综合年化可达15%。

总的来说，Gate的理财产品，虽起步于为“懒人用户”提供便捷服务，但其背后正是数字资产管理工具平台化、标准化的逻辑。无论是活期/定期组合的余币宝，抑或链上资产收益托管的“链上赚币”，还是结构性衍生的双币投资、定投理财，都是在尝试填补加密金融与传统财富管理之间的“空白地带”。