区块链金融＋区块链技术

1. 前言

大家现在对比特币已经不陌生了。相信大家最先是了解到比特币，才知道区块链的。其实，比特币只是区块链的非常小的一个应用而已。只不过在目前，比特币最容易获利，所以大家都希望在这里捞一桶金。从而给人一总感觉，一谈到区块链就像是在骗人一样。一个新事物的出现，总会有质疑。

2. 区块链在金融领域的应用

任何一项技术的应用，必然是要实际解决一些存在痛点和问题。而不是为了应用而应用。所以，我们会从痛点出发，从而提出区块链的解决方案。

2.1 金融信任

其实目前社会，大家普遍存在一个痛点是信任问题。比如，阳澄湖的大闸蟹，很多人会把普通蟹拿到阳澄湖里洗个澡，来冒充是阳澄湖的大闸蟹来卖个好价钱。而消费者对产地是阳澄湖的闸蟹也并不信任。即便这个蟹真的就是阳澄湖的。所以，就出现了劣币驱逐良币现象。包括像什么有机农业，生态鸡。原本是很好的产品，由于假货的存在，成本又低，使得好的产品反而不被消费者认可。根本原因，就是信任问题。金融也存在这种问题。像目前各种理财平台，正是由于部分理财平台出了问题，不诚信，跑路，使得大家谈到理财，总是小心翼翼。可信的第三方就一定可信吗？也不一定。举个例子，我和小明看球赛，我们打赌，如果A队赢了，我就给小明20元，如果B队赢了，小明就给我20元。而我们都不信任彼此，怎么办？找小张来帮我们。我们把各自的20元都给到小张，根据比赛结果，小张决定把钱给谁。看似不错，结果比赛结束了，小张拿着钱跑了。

可信的第三方，也不是100%可信。如何解决这个问题。区块链可以很好的解决这个痛点。可以利用区块链，我们写一个基于区块链的智能合约，通过智能合约来解决彼此信任的问题，保障资金安全。智能合约的伪代码如下：

比赛结果=球赛.get(“总决赛”) if(A队赢) pay 20 to 我 else pay 20 to 小明

这样，我和小明各个先充20元到区块链中，比赛结束，根据结果自动划款。由于区块链本身是分布式的。它基于的是多数人正义。所以同单一中心结点的第三方相比，可信度更高。

2.2 股票与分红

对于股票市场来说，大家最大的痛点是什么？就是信息不对等。就是机构和散户之间信息是不对等的。很多时候，机构都大量抛出了，散户还不知道。结果被套牢。而通过区块链的应用，股票的任何变动，都在区块链上进行信息展示，其他任何人，不论是机构还是散户，都可以看到股票的变动情况，相对而言，信息变得更加透明，更加对等。而且其他投资人观测到有大股东发生减持的时候，也可以迅速的减持以止损。

另外，对于股票的分红，目前流程也比较繁琐。而且也存在公司的一个信任问题。目前上市公司的履约，主要还是依赖监管。如果我们采用区块链，将股票分红，写成一个智能合约，达到某个赢利，则自动派发红利。就相对简单了很多。智能合约的伪代码如下：

分红=上市公司报告.get(“股东权益”)

if(分红>0)

pay 每股分红 to 每股股票持有者

2.3 汇款与清算

国际间的金融流通必不可少。而跨国跨行转账一般会在1-2个工作日审核，审核通过之后会在3-5个工作日内到账。对于金融机构来说，国际汇款所使用的时间、成本都比较高。而使用区块链，世界各大银行之间的跨行汇款会变的非常高效。使用区块链进行汇款，从发起、审核到最终确认，需要1-2个小时。或许，大家会觉得1-2个小时的时间，还是有些长，但和3-5个工作日相比，这个速度简直是质的飞越。而且对于金融机构来讲，不用投入大量的IT设施。IT基础设施投入和运营成本上会大幅下降。

传统的金融机构间的清算，比较复杂。国内清算流程一般是“先横后直”，银行与银行间收到后，再其下的分行和支行划拨。国际间的汇款，还要经过SWIFT。需要经过多个结点，而且需要机构间的对账也流程比较复杂。区块链汇款的特点是交易即清算，金融机构间的清算成本也会大幅降低。对于汇款人来讲，汇款成本也大幅降低。区块链汇款的伪代码如下：

汇款人 pay 汇款金额 to 汇款接收人

2.4 反洗钱

正是由于区块链上的账薄是一个分布式账薄，区块链的上的交易透明和公开的，而且不可更改的特性，使得对于监管方来说，监管变得更加方便。可以更好地进行KYC（Know Your Customer，客户身份验证）。而目前监管部门对于各金融机构的反洗线监管，是需要其各金融机构向监管机构提供交易数据和交易报表。也有可能存在交易瞒报或漏报的问题。使用区块链，可以很好地解决这个问题。金融机构同监管之间的沟通开销，也会大幅降低，甚至可以不用刻意去关注这个事情。也节省了不小的运营成本。

3. 总结

其实区块链在金融领域应用的方向还有很多。作者从大家常见的几个领域进行畅想。希望能给大家提供一定的参考和借鉴。区块链在金融领域应用的细分，还需要深入研究，这也是本文不足之处。同时，区块链虽然可应用领域比较多，但其目前也存在一定的缺陷。利于区块链的能耗问题，由于是分布式的，就不得不需要利用大多数的计算机进行一个事件的计算，算力的代价比较高。同时，由于交易需要同步各个结点，并且需要得到结点的确认，这就会导致区块链上的交易确认会比较慢。由于“去中心化”，交易几乎是不可逆的，这样对于某些特殊场景，可能“结局无法挽回”。但作者认为，一项新思维和新理念的出现，必然不可能是“完美的”。对于区块链来说，“去中心化”，也并不是一定要对“中心化”的一个替代。恰恰相反，“去中心化”是对“中心化”的一个补充。就如果，线上购物和线下购物一样，只是满足不同消费者的需求罢了。而且，随着技术的进步，作者也相信，区块链也会有更好的发展与应用，能一定程度上解决现实中所存在的一些问题。同“中心化”的应用相辅相成，共同为人类的进步，贡献力量。