金融科技，是“挂羊头、卖狗肉”吗？

说到金融科技（FinTech）这个时髦的词，很多人还比较陌生。不过呢，一提那位花了456万美元，天价拍下巴菲特午餐的孙宇晨，大家就很熟悉了。

他干的事情号称“金融科技”。孙宇晨等人在币圈，是呼风唤雨、撒豆成兵的人物，一把把地“割韭菜”。名义上玩的是区块链、比特币这样的金融科技，实则上是融资、圈钱、套现，多么熟悉的套路！

金融科技是技术驱动的金融创新，安全可控、普惠民生是其基本原则。例如金融科技非常重要底层技术之一“区块链”，就具有去中心化、独立性、安全性和匿名性的特点，是国际上一个发展趋势，中国业界也在积极研究。但总有一些人士“捷足先登”，在技术尚未成熟之际，利用和普通人的信息不对称，走上了诈骗之路。

时下，披上“科技”的外衣，走传统金融的老路，正是金融科技发展面临的最大问题。我们回顾一下，在金融科技之前，一些公司曾经打着“互联网金融”的旗号大行其道。大家记忆犹新的是以“e租宝”为代表的大量P2P产品，承诺高收益率，吸引了数以万计的投资者，结果呢？公司跑路，投资者血本无归。再比如，2015年一家经营建材和地产的传统上市企业“多伦股份”，摇身一变，改名“匹凸匹”（P2P的谐音），立马收获8个涨停，股价翻了近两番，后来套牢了无数小股民，这种奇效简直令人喷饭！

鉴于互联网金融“臭名昭著”，我们一些互联网公司就比较“聪明”：京东金融更名为“京东数科”，百度将互金板块升级为“度小满金融科技”，更有360金融高调上市，它们的主打产品是京东白条、金条和360借条，本质上就是消费贷，利率甚至高达18%以上！我们知道，搞技术费时又烧钱，放贷赚钱来得快、收益高，即使一些公司加大技术投入，不过是为了更有效率地放贷！

我们对比看看华为“鸿蒙”系统的技术之路是怎样的：7年蛰伏研发，周边产品先行先试，培育生态而不激进扩张。现在的金融科技公司，在技术上乏善可陈，口口声声说“颠覆银行”。要知道，无论是金融科技，还是科技金融，本质都是金融，金融的核心是“经营风险”，科技研发必须把风险和安全放在第一位，而不是流量和估值。

可见，目前金融科技的发展阶段，在“金融”和“科技”两方面都处于一种“裸奔”状态。

从野蛮生长到秩序规范，需要时日，更需要监管引导。2017年全国金融工作会议定调：“所有金融活动都要纳入监管”，这是一切金融活动头上的“紧箍咒”。此前，官方就针对金融科技ICO领域的乱象，进行了严厉打击。科技日新月异，监管容不得时滞，执行更不能拖拉。一定要让安全跑在创新前面，一定要让普惠跑在商业前面。

客观来说，技术是中性的。国际上数字经济已发展如火如荼，中国在区块链、数字货币等领域的研究和应用也在大力推进。在科技赛道上，我们不能轻易输掉任何一个创新点。在移动二维码支付领域，老百姓就体验到了科技赋能下金融带来的便利，也让中国在智能手机和4G时代实现“弯道超车”。面对未来，我们不能因噎废食，不能因“几颗老鼠屎”而“倒掉一锅粥”，必须直面问题，科学谋划。

对于老百姓来说，金融复杂，披着“科技”外衣的金融更复杂，一定要擦亮眼睛，稳健投资，切不可因“从众心理”而陷入无底的“庞氏骗局”。