深入解析在纽约州开展比特币业务的两大牌照：BitLicense与有限目的信托公司牌照

文章转载来源： Aiying compliance

据Aiying艾盈在官网查询到最新公布的名单当中Web3基础设施提供商Fireblocks公司已获得有限目的信托公司许可证（Limited Purpose Trust Charter），可以在美国为客户提供加密货币托管服务，允许其从事虚拟货币业务，预计很快可以开始为美国客户提供基于Fireblocks技术的冷存储托管解决方案。

Fireblocks的信托公司是其全球计划的一部分，该计划旨在建立一个受监管的加密货币托管网络。Fireblocks在6月推出了一个全球范围的数字资产托管网络，这些托管公司均使用Fireblocks的技术，并通过Fireblocks平台与客户进行连接。

获得有限目的信托公司牌照为加密公司在纽约州开展业务提供了一种替代方案，相对比纽约州的BitLicense牌照，这个牌照能带来额外的好处。根据NYDFS的规定，“有限目的信托公司可以行使受托权力，包括托管服务，并且可以在纽约州从事货币传输业务，无需单独获得纽约货币传输许可证。”

在美国，联邦和州法律在加密货币监管上形成了一种微妙的“竞合”关系。联邦层面的监管主要由FinCEN、证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）负责。FinCEN通过BSA对加密货币交易进行监管，要求企业进行MSB注册，并遵守严格的反洗钱（AML）和客户尽调（KYC）要求。SEC则主要关注加密货币是否构成证券，并对其发行和交易进行管理。CFTC负责对加密货币期货和衍生品市场的监管。

州级监管则呈现出多样化的特点。而纽约州的BitLicense是目前最严格的州级加密货币监管制度，要求企业必须获得许可证才能在州内开展业务。获得BitLicense的过程非常复杂和昂贵。企业不仅需要支付高额的申请费用，还需要投入大量资源来满足严格的合规要求。然而，获得BitLicense的企业往往会获得更高的市场信任和认可。例如，Coinbase和Gemini等获得BitLicense的企业在用户和投资者中享有较高的信誉，这有助于它们吸引更多的客户和资金。

而今天Aiying艾盈主要想介绍的是Wed3企业需要在纽约州开展虚拟货币业务的两个牌照：BitLicense与有限目的信托公司牌照（Limited Purpose Trust Charter）

BitLicense纽约虚拟货币牌照

BitLicense 的全称是 "New York State Department of Financial Services Virtual Currency License"是纽约州金融服务部（NYDFS）于2015年推出的一项监管框架，专门用于规范在纽约州内从事虚拟货币相关业务的公司。换句话说，如果你在纽约州想要从事比特币或者其他虚拟货币的买卖、存储或者转账，你就得先拿到这个牌照。以下是BitLicense的详细介绍：

1. 适用范围

BitLicense适用于在纽约州内从事虚拟货币业务的所有实体，包括：

• 虚拟货币的接收、存储和转账：比如提供虚拟货币钱包服务。
• 虚拟货币兑换：将虚拟货币兑换成美元或者其他货币，或者反过来。
• 虚拟货币交易：买卖比特币等虚拟货币交易业务。
• 支付处理：使用虚拟货币进行支付的服务。

BitLicense 是一个广泛的术语，但它实际上涵盖了不同类型业务的许可，根据公司从事的具体业务申请分为以下两种：

• Virtual Currency License：描述从事基础虚拟货币业务（如存储、转移）的许可证。这类许可证适用于不涉及法定货币传输的业务。可以理解为虚拟交易所牌照
• Virtual Currency and Money Transmitter License：这个比较复杂，适用于那些不仅做虚拟货币，还涉及把虚拟货币兑换成法定货币或者进行转账的公司。可以理解为VAOTC虚拟货币场外交易牌照

2. 主要要求

申请BitLicense的公司必须满足一系列严格的要求，这些要求包括但不限于：

• 资本要求：公司需保持充足的资本储备，以确保财务健康。
• 合规要求：公司需制定和实施反洗钱（AML）和了解客户（KYC）程序，以防止非法活动。
• 网络安全：公司需设立网络安全计划，确保客户数据和资金的安全。
• 消费者保护：公司需采取措施保护消费者权益，并在交易前充分披露相关风险。
• 报告与记录保存：公司需定期向NYDFS提交财务报表，并保存所有相关业务记录至少七年。

目前根据官网数据，已有22家机构获BitLicense许可，当中有我们熟悉的企业：PayPal、Robinhood、Bitstamp USA、Ripple、Coinbase等知名机构，以下是22家机构名单：

有限目的信托公司牌照（Limited Purpose Trust Charter）

有限目的信托公司牌照是纽约州金融服务部（NYDFS）颁发的一种专门用于信托和资产托管的许可证。该许可证允许公司在纽约州内以受托人的身份管理和托管客户的资产，这些资产可以包括传统金融资产（如现金、证券等）以及虚拟货币。以下是关于该牌照的详细介绍：

1. 定义和用途

• 定义：有限目的信托公司牌照允许公司作为受托人，为客户提供资产托管和管理服务。这种牌照通常颁发给专注于提供信托服务、资产管理和托管服务的机构。
• 用途：持有该牌照的公司可以管理各种类型的资产，包括但不限于现金、证券、贵金属和虚拟货币。这使得它们能够为客户提供更加专业化的服务，如资产管理、财务规划、遗产管理等。

2. 申请要求

申请有限目的信托公司牌照的公司必须满足一系列严格的要求，这些要求通常包括：

• 资本要求：公司需要维持足够的资本，以确保其财务稳定性和服务能力。资本要求通常根据公司计划管理的资产规模和风险状况进行调整。
• 管理层的背景调查：NYDFS 要求对公司的高管和董事会成员进行严格的背景调查，包括其法律合规性、财务状况和专业资格。
• 业务计划：公司需要提交详细的业务计划，说明其信托和托管服务的范围、目标市场、运营模式等。
• 合规计划：申请者需要制定全面的合规计划，确保其业务活动符合相关法律法规。特别是需要符合反洗钱（AML）和了解客户（KYC）的规定。

网络安全措施：公司必须展示其网络安全能力，以保护客户数据和托管资产的安全。

3. 监管与合规

获得有限目的信托公司牌照后，持证公司必须持续遵守 NYDFS 的监管要求，包括但不限于：

• 定期审计：公司需要接受定期审计，审计内容包括财务报告、合规程序、风险管理措施等。
• 报告义务：持证公司必须定期向 NYDFS 提交财务报表和其他相关报告，以确保其运营透明且合规。
• 消费者保护：公司需要制定并执行严格的消费者保护措施，以确保客户的资产安全，并在服务过程中提供充分的风险披露。

目前总共就12家机构获得此牌照，当中就有已为美国8支比特币ETF托管服务的Coinbase旗下子公司Coinbase Custody Trust，以下是获牌机构名单：

信息参考：

https://www.dfs.ny.gov/industry_guidance/industry_letters/il20200624_adoption_listing_vc

https://www.dfs.ny.gov/virtual_currency_businesses#bitlicense-faqs