京东4.83亿参股安联财险互联网+保险再迎风口

来源：中证网

火讯财经注：继BAT之后，京东4.83亿入股安联进军保险行业。业内人士预计，随着保险业与互联网行业之间的竞争融合，未来行业竞争主题将更为多元化、市场竞争程度进一步提高，公司间交叉持股、多方参与的竞争趋势可能将进一步加强。

4.83亿入股安联财险

安联相关负责人对中国证券报记者表示，此次与京东合作，首先是要依托互联网开展业务，然后将大数据、云计算、区块链、人工智能等技术综合运用在公司运营和保险业务中。通过对保险业务流程的全面渗入，提升业务效率，改变产品形态，改进服务和交互方式，并进一步催生新的商业模式，构建新的保险生态。

安联财险成立于2003年，由德国安联保险集团单独出资，注册资本8.5亿元人民币。此次增资后，安联财险将由外商独资企业变为中外合资企业。

事实上，安联财险早已将大数据、云计算、人工智能等互联网特有的优势运营在业务发展中，积极应对数字化浪潮。2015年，安联保险CEO奥利弗·贝特（Oliver Bate）曾提出，安联计划到2018年，由数字化驱动的生产能力每年提高10亿欧元。

清华大学五道口金融学院此前发布的《2018全球保险科技报告》（简称“《报告》”）显示，安联数字化转型策略有三个方面，一是通过旗下“全球数字工厂”定制保险模板并进行推广。二是通过IT基础架构的改造，以及索赔、销售过程中人工智能、大数据、区块链智能合约等的应用，获得收益。三是通过智能家居、汽车传感器等新技术扩大安联的承保效率。

在对外合作上，安联与多家初创公司进行合作和投资，关注包括移动和车联网、智能家居、数字健康、网络风险等在内的多个领域，体现了安联对于保险科技新技术的全面关注以及对未来发展方向的规划。

互联网+保险迎风口

2016年以来，保险业监管趋严、牌照收紧，保险行业准入标准不断提高。尽管如此，巨头们在保险行业仍然频频布局。保险行业的竞争已不仅仅局限于保险公司之间，互联网巨头正在凭借技术优势进入这一行业。

业内人士表示，总体来看，互联网巨头涉足的保险牌照已超过10张。除BATJ（百度（美股BIDU）、阿里巴巴（美股BABA）、腾讯、京东）以外，苏宁、滴滴、新浪（美股SINA）等互联网巨头亦开始在保险科技行业进行布局。

阿里旗下的蚂蚁金服发起信美人寿相互保险社，与平安、腾讯共同发起众安在线（港股06060），并推出车险分、定损宝等工具，为保险行业赋能；腾讯于2017年10月收获首张保险代理牌照，与泰康集团合作，在徴信上线“徽医保”，涉足互联网健康险行业；百度则收购了黑龙江联保龙江保险经纪公司，拿到一张全国性保险经纪牌照。此外，京东、苏宁分别上线保险平台和保险商城。

随着互联网+的渗透，保险等金融产品向更大的线上流量洼地迁移将成为必然趋势，同时，互联网巨头的流量变现、产品多元化、并借助金融布局来完成更多的场景渗透和服务闭环的需求，都将强化互联网+保险未来的进一步融合。

分析人士指出，互联网巨头纷纷筹谋保险牌照的背后，预示着中国互联网保险市场的爆发。近期披露的数据显示，今年前5个月，众安财产、易安财产、泰康在线、安心财产4家互联网公司合计原保费达59.6亿元，同比大幅增长89%。而同期产险公司的原保费收入为4961.28亿元，同比仅增长15.26%，由此可见，互联网保险今年前5个月取得快速增长。

具体来看，众安财产、易安财产、泰康在线、安心财产等4家险企1月份至5月份保费分别为39.7亿元、8.7亿元、6.4亿元和4.8亿元，同比增速分别为93%、105%、17%和305%。

无论是与保险行业整体保费增速对比，还是与财产险业保费增速对比，今年前5个月，专业互联网保险公司保费均出现远高于行业的增速。统计显示，4家互联网保险保费大幅增长89%。

保险科技发展空间大

虽然传统保险公司与互联网公司积极参与创投市场，参股并建立战略合作关系，对数字化相关领域以及保险上下游产业进行布局，对新兴保险商业模式和数据分析公司进行投资。不过，整体看，保险科技企业融资大多仍处于早期阶段。

数据显示，自2012年至2017年底，保险科技行业发生股权交易超过350次，约123家保险科技类的公司向212位投资人融资，总金额约230亿元人民币。但国内保险科技发展步伐稍慢于全球市场，绝大多数重要融资仍集中在A轮、B轮。就具体领域来看，以互联网渠道为基础的销售和第三方比价平台是热门领域，大特保、慧择网分别于2016年获得3亿元和2亿元人民币的融资。

目前保险科技公司股权融资分布相当不均衡，其中仅2017年完成上市的众安保险一家就超过了57亿元，独占半壁江山，而其余保险科技企业获得的融资总额不过56亿元左右。从融资的轮次来看，截至2017年底，123家保险科技公司中，共有20家步入B轮融资，其中只有2家进入C轮（意时网、迪纳科技），1家IPO（众安在线）。从保险科技融资次数看，分布不均逐渐明显，截至2017年底，保险科技公司融资次数1轮达72家，2轮达33家，3轮有14家；有7家公司获得了4轮以上融资。

一个重要的趋势是，大多数的保险科技初创企业并没有将重点放在改变已经形成的价值链。

根据麦肯锡的一项调查，61%的保险科技公司的目标是为保险行业价值链赋能，30%试图在既有的市场参与者之间搭建桥梁，只有9%试图对产业链进行完全的重塑。65%的保险公司战略投资者的投资专注在为价值链赋能的保险科技公司，只有35%的投资者选择更具颠覆性的商业模式。这意味着，保险科技初创企业通过科技赋能的角色定位更为突出。

五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监王言表示，保险科技的创新是一场长跑。人口结构的变化产生的新增需求为保险科技创业留下巨大空间。目前大多细分赛道上的创业者仍在“野蛮生长”，各具特色有伯仲之别，但差距并不明显。各细分行业正处于百舸争流的状态。从融资阶段来看，整体处于早期，阶段性的标杆性公司是否能持续保持领先地位仍有待观察。

同时，保险科技行业的发展也对监管技术提出了挑战。多位险企人士建议，保险监管部门应当借鉴国际和国内金融科技监管经验和模式，结合国内具体市场情况，制定符合我国市场特色的保险科技监管框架。既要支持保险科技助力行业发展，释放改革红利，又要防范市场风险，维持保险市场基本面稳定发展，形成可持续发展的保险科技市场格局。