Libra被美国议员要求中止监管部门在担忧什么？

文章来源：区块科技研究与监管　作者：区块链研究中心

美国东部时间2019年7月2日下午，众议院金融服务委员会主席Maxine Waters（D-CA）联合四名议员：投资者保护及创业和资本市场小组委员会主席 Carolyn Maloney (D-NY)、住房及社区发展和保险小组委员会主席 William Lacy Clay (D-MO)、监督和调查小组委员会主席 Al Green (D-TX)以及金融技术工作组主席 Stephen F. Lynch(D-MA)向Facebook的CEO Zuckerberg，COO Sandberg和Calibra的CEO Marcus致函，呼吁其暂停Libra项目的开发。其理由是这些产品可能会助力于以瑞士为中心的一个全新的全球性金融体系，并将挑战美国货币政策和美元地位。这一情况会造成严重的隐私、交易、国家安全和货币政策影响，不仅Facebook超过20亿的用户会感到担忧，并且投资者、消费者也对Libra和其对全球经济的影响感到担忧。

此次发函是由金融服务委员会主席Maxine Waters连同四位国会议员正式就Libra和Calibra项目监管问题实施的监管行动。Maxine Waters对Libra一直持有怀疑态度。此前，在Facebook发布Libra白皮书之后不久，她便已要求Facebook暂停其数字货币Libra的工作进程。国会当时就曾计划基于数字货币活动的风险与收益这一主题，在7月中旬召开公开听证会，并探索立法解决方案。

图为公函原文网页截图

原文链接：

https://financialservices.house.gov/news/documentsingle.aspx?DocumentID=404009

信函内容解析

五名议员的信函是第一次从比较系统的角度阐述监管方对Libra担忧的原因。区块链研究中心根据公开信原文总结了所提及的Libra可能对系统性金融风险和对美元货币政策有效性产生影响的几点原因：

第一、Facebook有超过20亿的用户，且Libra项目覆盖了各行各业，包括金融服务业、零售行业和支付系统；

第二、在缺少监管和前瞻性判断的情况下，会对美国带来系统性风险并且影响全球金融稳定性；

第三、该项目的潜在漏洞可能被不好的行为利用，使得潜在风险覆盖面更广，更难以识别，参考过去涉及其他加密货币，交易所和钱包的风险事件；

第四、如果在缺少存款保护的情况下使用Facebook的数字钱包储存大量货币，会带来隐私性问题、国家安全问题、网络安全风险和交易风险；

第五、Facebook过去几年发生过重大数据安全和道德违规事故，例如特朗普竞选团队聘请的咨询公司Cambridge Analytica非法访问Facebook用户隐私数据，用于影响竞选投票。

出于以上种种原因，国会希望Facebook立即停止Libra和Calibra的相关工作，等待监管机构和国会审视这些现存问题并采取相应措施。

如何看待该函的法律性质？

清华大学金融科技研究院区块链研究中心李真博士表示，美国国会由参议院和众议院组成，两院都属于立法机构。美国众议院与中国的全国人大虽有本质不同，但在形式、法定权限方面具有一定相似性，都具有法定的立法、提案、质询等权限。财政服务委员会是美国众议院内设的财经专门委员会，这封公函虽由四位专业委员会主席拟定、发布，但却是以其个人身份进行的“呼吁和号召”，不代表财政服务委员会的态度和决议，因此不具有法律效力，但该公函代表美国众议院内部的一种态度和倾向。我们区块链研究中心也会持续关注Facebook的回应以及事件后续进展。

附：美国以外监管机构对于Libra的表态

除美国外，多国监管机构已纷纷发表对Libra项目的看法，在承认项目潜在正面效用的情况下也表明了对项目的担忧。我们已将相关态度在附录中进行梳理，供读者参考。

BIS

国际清算银行担忧的是Facebook这类大型技术公司引发的竞争公平性风险以及技术和数据带来的隐私问题。BIS认为，“重要的、新的和不熟悉的挑战”超出了现行法规的范围。大型技术有可能通过网络活动循环提供的数据优势成为主导，从而引发竞争和数据隐私问题。

英国

FCA（金融行为监管局）战略与竞争执行总监Christopher Woolard提出在部署全球金融服务时，Facebook快速获取市场支配地位和破坏竞争对手的政策并不是一种可接受的策略，同时应考虑项目的技术细节及相关法律地位。据称，Christopher Woolard所代表的监管机构将数字资产单独考虑在内，而不是代表一种整体资产类别，以确定个别市场对竞争和消费者的影响。

新加坡

新加坡央行担忧的是安全和隐私问题。MAS的managing director Ravi Menon表示，MAS了解Libra的潜在好处，例如让支付系统变得便宜或者是支持那些没有银行账户的人。但是监管更需要了解这个项目运作的细节。

他警告现在Libra是否能取代现有的电子支付系统尚未清晰。但MAS需要优先确保安全和隐私能够保证。他还表示，核心的挑战是寻找这个怪物的本质，他是什么，我们能够把它放入什么样的盒子中？

德国

德国联邦金融监督局表明了Libra对银行潜在的影响并呼吁设立全球协作的监管框架。局长Felix Hufeld表示，监管方需要采取积极的行动，但也需要一个国际协调的监管框架，至少希望在欧洲设立一定的标准。

Hufeld同样表明Libra可能对银行造成影响，由于资金成本更低，未来如果利率降低银行将会承受更多风险。这可能会促使银行合并或者改变商业模式。

法国

法国央行行长Francois Villeroy de Galhau表示，Libra项目必须遵循反洗钱的法规，如果项目涉及银行的业务也需要申请银行牌照。Villeroy承认，存在改善跨境汇款的空间。但Facebook的Libra项目必须遵守现有的银行监管规定，因为“Libra用户不愿透露姓名会增加风险”。如果该项目旨在超越支付给提供存款类的银行服务，那么它需要在银行的框架下监管并且需要在所开展业务的地方拥有执照。

俄罗斯

俄罗斯国家杜马金融市场委员会主席Anatoly Aksakov表明Libra可能对国内的金融体系造成威胁，Facebook的Libra将不会在俄罗斯合法化。

俄罗斯财政部副部长Alexei Moiseev的说法，俄罗斯不会为Facebook的Libra制定单独的监管法规，因为所有流通数字货币都有统一的规则。他认为，加密货币与外币地位大致相同，俄罗斯将始终禁止使用加密货币来支付货物和服务。

原创：清华大学金融科技研究院区块链研究中心

清华大学金融科技研究院依托于清华大学五道口金融学院，联合清华大学交叉信息研究院、清华大学软件学院和清华大学法学院共同建设。区块链研究中心，下设于清华大学金融科技研究院，由腾讯公司、高榕资本、凡普金科集团、水滴公司和ObEN共同捐赠设立，致力于成为全球区块链领域领先的研究平台和交流平台。