区块链与银行业——相见恨晚，恩爱如故

在区块链技术走入人们眼前的第10个年头，其名声已是极为显赫，造成其“显赫”的原因主要有三：

1．有人在上面发了很多很多币；

2．它的技术可以改变多个行业；

3．银行业开始使用区块链技术。

相比于“币”的乱象造成了区块链名誉受损，各行业主动拥抱区块链、银行业逐步推进区块链技术的应用，却是区块链口碑逆势而上的推动力量。

区块链与银行业的过往

早在区块链出现的初期，其就已被金融行业从业者、经济学家认定为是一项利于金融业尤其银行业的技术框架。但直到2015年9月R3区块链联盟的成立，才在事实上，为世界银行业引用区块链技术，打下了坚实的信心与基础。

R3区块链联盟的总部位于纽约，其成立之初的目的，主要是致力于为银行提供探索区块链技术的渠道以及发布区块链概念性产品。花旗、富国、德意志、摩根士丹利、法国兴业都是其成员。

神奇的是，自从有了R3CEV后，各国央行、世界500强银行也更开始更重视区块链技术了，各种研讨会、研发小组纷纷成立，R3仿佛成了背书。

区块链能给银行业带来什么？

从技术适用角度来说，区块链的几大特征——去中心化（多中心化）、分布式记账、溯源、不可篡改、匿名性，每一个都仿佛为银行业量身定制，两者可以说非常相见恨晚了。

1．ID识别验证

由于银行业是国家经济的命脉，对与安全息息相关的KFC（了解客户规则）和AML（反洗钱）尤为看重，每年都会投入大量人力、财力进行验证识别，是银行自身成本损耗的主力军之一。通过区块链技术，可以减少不必要的重复识别验证，减少成本，提升工作效率。

2．资产数字化

如今的世界人口众多，商业繁荣下又导致机构与单位众多，法币的流动性也是市场活跃程度、发展程度的重要衡量标准，这就造成了能确保数据真实有效、完成对账的时间戳成为了耗时耗力的必备。而在引入区块链技术后，在将资产数字化与智能化存储、运输的同时，其分布式记账、可追溯、不可篡改的特点，都将成为重要商业与经济价值。

3．智能合约

智能合约是达成某个条件后触发的可以自我执行的代码，比如ETH就是率先引入智能合约的知名公链。与ID识别验证类似，银行业在引入区块链智能合约的概念后，在保证信息准确性的前提下，可以简化金融转账的流程，提高速度，保证过程的透明性。

4．贸易金融

贸易金融是银行服务于商品和服务交易、贯穿贸易链全程的综合金融服务，服务范围涵盖贸易结算、贸易融资、信用担保、避险保值、财务管理等各个领域，对于便利企业开展贸易、降低交易成本、创造更多的贸易机会意义重大。

在引入区块链后，包含银行、贸易商的贸易链条的各个参与方，都将通过分布式账本技术共享账本信息，每一笔转账都会被准确记录，且该记录在有关各方均可见。

可以说，使用区块链技术后，可以大幅减少银行业证书、票据的产生，降低各个环节的成本。

区块链与银行业的现状（以新闻为例）

据报道，中国银行已在12个项目试点区块链的技术应用，区块链专利申请达到11项，居全球企业第20名，居国内银行业第1名。而平安银行董事长曾在3月份的业绩新闻发布会上介绍，过去一年平安银行将区块链技术落地应用，实现信息可追溯、不可篡改，保证资产、数据安全。

近日，美国第二大银行——美国银行申请了一项关于加密与存储的区块链专利，以通过加密实现将数据单元链接到某个区块链的区块来为区块链网络，保证数据安全。

同样是近日，世界银行宣布通过澳大利亚联邦银行（CBA）推出首个基于区块链的债券，标志着对区块链系统使用的可能性和理解的正式转变。

区块链与银行业关系可靠吗？

作为一个适用于银行业的技术架构，能极大地满足银行业的各项需求，可以说区块链理应与银行业白首偕老。然而，生活总会要面临坎坷，事物的发展会出现困难要克服，区块链与银行业的结合同样有很多问题要面对。

1．标准

正如现在公链、私链、联盟链一样，区块链缺乏统一的标准，银行间彼此开发的链，在面临整合与对接时，其兼容性是个难题，而如果合作开发，现有技术水平又无法设计出能承载大量数据的公链。

2．安全性

区块链也存在被攻击风险，也有拜占庭、51%攻击、君士坦丁堡的问题，私钥有遗忘的风险，且一旦引入共识机制，也会造成分叉的可能性。

3．监管

正如任何一项事物其存在必须应该得到合理监管一样，各个国家关于区块链的法律法规、国际法以及国家间的监管协作，都有很长的路要走。

4．激励机制

合理而活跃的区块链设计，通常都会设计良好的Token机制，而激励正是Token与区块链良性发展的重要一环。在该机制下，如果交互数据量过大（如挖矿），将会造成全球能源（如电力）的损耗。

5．数据处理

区块链的数据存储是永久不可删除的，所以这意味着，全球银行业每年会产生大量的数据，且会每年递增。所有新老数据都会涉及到追溯、辨别真伪、安全存储、传输，区块链的扩容成本、扩容效率都将制约其未来的发展。

未来

需求是发展的直接推动力，随着各行各业对区块链技术需求的暴增，随着资本方支持力度增大，随着技术与硬件的持续发展，区块链与银行业间甚至区块链与其他行业间的结合，一定会更早更快地到来。