互金雷潮，区块链重塑金融产业健康发展

来源：链得得    作者：Wanchain

火讯财经注：金融界的发展局势瞬息万变，投资人想要在布满了雷区的市场之中安安心心的投资实在是太过困难。互联网金融乱象究竟为何会出现？区块链技术又能给互联网金融带来哪些改变？文中将会给出答案。

最近网络有个段子，有人跟投资界大佬学会了分散投资的理念，投资了100多个P2P平台，于是，现在每个维权群都能见到他的身影。没有把鸡蛋放到一个篮子里，但是篮子都在同一辆货车上。同人们现在网络上消费一样，在互联网上进行理财投资、购买保险、借贷已经成为一种趋势和潮流，但互联网金融大潮的发展无疑也带来了鱼龙混杂，参差不齐。

平台“爆雷”，行业“瑟瑟发抖”

从2013年元年算起，已经发展了5年的互联网金融，陷入了瓶颈。流量、风控、监管、信息孤岛、数据泄漏等各种问题让互联网金融的发展正经历着寒潮。

截至2018年6月30日，我国在运营P2P平台共2835家。今年上半年新增P2P平台36家，消亡721家。从进入6月以来，P2P网贷平台正在经历着行业的“滑铁卢”。 6月1日到7月12日的42天内，全国共有108家P2P平台爆雷，相当于每天爆雷2.6家。就在最近半个月，涉及资金就超过1200亿。

为什么好好的平台一夜间就摧枯拉朽，明明看上去资金实力强劲，到最后却一点钱都兑付不了。P2P行业在中国也许现在就到了生死存亡的危机时刻，下面是2018年7月11日之前已经死掉的平台。真实的P2P是国家扶持的金融辅佐工具，官方刚刚密集发声，呼吁业内人士、投资人一起，重塑信心，抗击雷潮。炸雷仍在继续，愿投资人的血本无归能换来P2P行业的反思和明天。

爆雷潮褪去，P2P行业能迎来属于自己的春天吗？谁也不知道结果，但肯定会留下一些高质量的平台，因为这个行业不会消失，但会迎来本质的变化。对于互金平台的不断爆雷，主要有如下几个方面的原因：

首先，盲目地去中间化所导致的金融乱象不断出现。很多的互联网金融平台为了获取用户和项目，将很多金融行业当中必不可少的流程和环节全部都去掉了，金融行业当中很重要的风控环节和必要的审核流程被人为的去掉。

其次，炸雷平台的发展依赖的是平台模式和流量思维，当前期的资本增长难以维持，平台的发展和运营便会遭遇到前所未有的发展困境。还有，政策监管的持续加码让互联网金融失去了野蛮生长的土壤，政策对于互联网金融的监管一直是不断呈现高压态势，而且对于互联网金融平台的监管也越来越严格。

再次，互联网金融行业在合规监管下发展不可避免地面临产品的同质化，而科技的应用和创新将会成为各平台差异化竞争的关键，所以越来越多的互联网金融平台开发区块链项目、使用区块链技术来提升自身运营和抵御风险的能力。

正本清源：区块链大有可为

广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。

对于金融行业而言，区块链技术最突出的优势就是安全，主要体现在两方面：一是分布式的存储架构，节点越多，数据存储的安全性越高；二是其防篡改和去中心化的巧妙设计，任何人都很难不按规则修改数据。凭着区块链技术与互联网金融的天然联系，区块链技术将会给互联网金融带来哪些改变呢？

目前的互联网金融风控更多来自于外部大数据的应用，通过区块链的信任机制，我们能够建立一个基于金融项目本身的衍生于项目内部的全新风控体系，能够对金融项目进行更加直接、更加准确及时的风控。另外，区块链技术则能够将风控贯穿到金融项目运行的每一个环节，真正实现风控的全流程、多角度。

其次，区块链时代用户与金融产品或项目之间的对接开始出现去中心化的趋势，用户与金融产品或项目之间能够实现无缝对接，去除中间环节。这种简单、直接、去中心化的金融行业运行模式将会让金融行业的发展带入到更加高效的发展阶段，从而将互联网金融的内在逻辑和运行模式进行更加彻底地优化。

区块链分布式记账技术让项目的资金流向更加明晰，即投资者知道所投项目的每一笔资金流向，项目的运行也更加安全。随着区块链技术与互联网金融的逐步融合，互联网金融的项目方和投资者两方都将会发生根本性的改变，从而将会让互联网金融的发展带入到更加安全和稳健的发展时期。

智能合约是区块链的创新之举，如果一个客户的资产在某个银行联盟链中，一个互金借贷在另一个互联网金融链中，可以通过跨链和隐私保护创建智能合约，实现通过合约控制客户资产的相互关系。通过区块链全面掌握客户的资产情况和还款能力，从而确保互金平台资金的及时兑付。