区块链凉凉了？NO！中国队跑步入场，所有你听过的银行都在布局！

来源：火星财经

今年10月，中国网科技报道称中国银行、中信银行、中国民生银行三家设计开发的区块链福费廷交易平台成功上线，并于当日完成首笔跨行资产交易。截至10月26日，“平台”交易量就达到6笔，总金额3000万元。

这也是继2017年6月国内首个银行间“区块链国内信用证”项目上线后，银行业又一个拓展区块链实际应用的创新项目。

近几年来，区块链技术在越来越多的场景应用落地，银行业也不甘落后。2017年安永第十一份中国上市银行年度分析报告中指出，41家上市银行中，有35家在年报里提到了区块链技术的应用布局。早前IBM曾在推特上预测，2018年将有91%的银行会运用区块链技术。

 图片来源：互链脉搏

11月3日，中国建设银行原董事长王洪章在北京金博会区块链论坛上也表态，“区块链最有望落地的就是银行，当然也包括其它的金融行业”。

目前国内各大银行均已纷纷开始对区块链的积极探索和布局，基于区块链技术开发或合作的项目应用成果显著，火星财经盘点了迄今为止  16家国内外各大国有及商业银行在区块链领域的尝试。

中国人民银行

作为银行界的风向标，以央行为首的国有银行对区块链态度如何、成果如何是很值得关注的。

央行下属的多家机构，包括中国人民银行数字货币研究所、中国印钞造币总公司等，先后布局区块链。

央行体系内最早研究数字货币和区块链技术的是中钞区块链技术研究院团队，2016年，他们承接并组织开发的基于区块链技术的数字票据平台，并于1月测试数字货币，开始为区块链证券规则奋力争取；

2017年1月29日，中国人民银行数字货币研究所正式成立；2月，央行推动的基于区块链数字票据交易平台测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行；

2017年6月，“中国人民银行数字货币研究所”挂牌；并宣布在五年计划中推动区块链发展；

与此同时，中国人民银行与腾讯合作测试区块链技术，在云计算、大数据和人工智能领域重点开展合作；

2017年9月，央行所属的中国印钞造币总公司通过子公司中钞信用卡产业发展有限公司，在杭州设立中钞信用卡产业发展有限公司杭州区块链技术研究院(简称“中钞区块链技术研究院”），发布了络谱区块链登记开放平台、中钞金融区块链解决方案（Block-X）等产品。

2018年1月25日，中钞区块链技术研究院团队承接并组织开发的基于区块链技术的数字票据交易平台实验性生产系统在上海票交所成功上线试运行；

同年3月26日，中国人民银行宣布成功建立区块链注册开放平台（BROP），由央行连锁子公司中超区块链研究机构开发的开放区块链协议；

9月，中国人民银行中央银行数字货币研究实验室和中央银行深圳分行联合推广和组织“粤港澳大湾区贸易融资区块链平台”，在深圳进行官方试点运营，旨在为广东、香港和澳门湾地区的跨省贸易提供由区块链驱动的生态系统。

从以上一系列布局动作可以看出，央行对于区块链技术的心态开放，特别是数字票据和数字货币等研究十分上心。早在今年3月召开的十三届全国人大一次会议上，中国人民银行行长周小川表示央行近期正在和业界共同组织，依靠和市场共同合作的方式来研发数字货币；4月11日，中国人民银行副行长易纲在博鳌亚洲论坛上也表示正在研究如何发挥数字货币的正能量，让它更好地服务于实体经济。

央行的区块链技术运用先行，无疑给其它五大国有银行树立了实践方向。总体来看，目前中农工建交等国有银行已纷纷跑步入场，用区块链技术推动业务的发展创新。

中国银行 

中行对区块链的拥抱更为积极和全面，上至区块链技术、专利，中至BAT巨头合作，下至各项行业应用，均有涉及。据中行2017年年报显示，过去一年，该行一直积极开展区块链在贸易融资、生物认证科技、扶贫、租房等领域的应用。

2017年1月，中国银行曾上线区块链电子钱包（BOCwallet）的iOS版，钱包地址由32位的数字+英文字母组成，用户可以绑定个人在该行的银行卡号；

同年6月，中国银行与腾讯合作测试区块链技术，重点在云计算、大数据和人工智能领域开展深度合作；

2017年8月，中国银行与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFTgpi区块链概念验证(PoC)，促进金融可在SWIFT gpi项目中的应用；

9月28日，中行首次向国家知识产权局提交了“一种区块链数据压缩方法及系统”的区块链新专利，解决扩容问题。

2018年4月20日，中行雄安分行与蚂蚁金服雄安数字技术公司在雄安新区签署合作,将继续通过区块链技术在雄安住房租赁相关领域开展合作。

2018年8月15日，中国银行宣布与中国银联在京签署移动支付战略合作协议，并启动云闪付主题宣传月活动。同月，中国银行还表示通过区块链跨境支付系统，成功完成了河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款。

农业银行

中国农业银行是世界总资产最大的银行之一，农行的机构特性，决定了其在应用新兴技术时重点专注于三农服务，在应用区块链上亦是如此。

2017年7月，中国农业银行透露，其贵州分行以一块土地为抵押，通过区块链技术贷出30万美元贷款。

2017年8月，农业银行推出面向“三农”客户提供的电商供应链融资产品——“E链贷”，并于8月1日成功完成了首笔线上订单支付贷款，另外农行还推进金融数字积分(简称“嗨豆”)系统建设，打造区块链积分体系。

与其它几大行相比，农业银行在区块链方面的布局似乎有所保留，但其探索并不止步于此，去年6月，农业银行与百度宣布将深度合作共建智能银行，截至目前虽然还未有新进展传出，但从中我们不难窥见，包含区块链在内的金融科技与银行业务端之间的吸引与结合之势已十分明显。

中国工商银行

在五大行中，一直对创新技术和应用颇为积极的工行，自然不会缺席对区块链的布局和关注。

据工商银行2017年年报显示，过去一年里工行在区块链布局上加大资本和人才的投入，并积极探索区块链技术在公益扶贫、金融产品交易、见证服务等领域的应用创新。

2017年初，工行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作；

2017年3月，工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设，为客户提供点对点的金融资产转移和交易的服务；

同一时期，工行完成了包括互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等在内的7大创新实验室组建；

除技术研究工作外，工行也利用区块链技术进行扶贫相关探索。2017年5月，工商银行正式启动与贵州省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链管理平台，并下放157万元扶贫基金；

工商银行副行长王敬东表示，该行还与雄安新区合作，在万亩造林项目中运用区块链技术实现项目资金的闭环管理，帮助实现城市建设管理的“公开透明”。

今年5月，工行发布了首个区块链专利，使用区块链系统来提升证明处理颁发效率，并且避免用户将统一文档重复提交到多个实体。

9月，中国工商银行董事长表示，该行将专注于区块链技术开发，致力于打造“智能银行”实用案例，改善金融生态系统的服务和确保金融数据的安全性。

11月20日，据中国证券报消息，日前工商银行通过创新多级供应商保理产品，成功发放首笔数字信用凭据融资，为产业链末端的小微企业提供在线保理融资。

中国建设银行

建设银行入场较晚，且相较上述三家银行，在区块链的探索不那么起眼，但其接纳区块链技术的热情不输任何一家银行业金融机构。迄今建行的区块链布局涉及了4种应用场景。根据建行2017年年报内容显示，过去一年该行在“区块链+贸易金融”技术方面发力颇深，通过区块链累计交易业务量达到16亿元，覆盖20家境内外机构。

2017年9月，建设银行IBM合作开发了基于超级账本Fabric1.0的区块链银行保险业务平台。同一时期，建行宣布将在第三季度开始使用自定义的区块链平台进行银行保险，这一过程将推动银行将第三方保险产品销售到一个分布式账簿上。

同年11月，建行浙江分行完成首笔区块链福费廷交易，金额近1亿元，该应用入选工信部近期发布的《2018年中国区块 链产业白皮书》典型案例。

2018年1月8日，建设银行首笔国际保理区块链交易落地，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。

与中行一致，建行也不想错过在雄安新区的机会。今年建行先是成立雄安新区服务建设小组，并在当地建立中国建设银行河北雄安分行，2月，在雄安新区租房场景中，建行与蚂蚁金服高调牵手，达成合作，打破以往“银行痛恨支付宝”的传言。

交通银行

在五大国有银行中，交行对区块链的态度最为谨慎。此前，交行金融研究中心高级研究员何飞在接受人民日报采访时曾表示，区块链技术还不太成熟，可应用场景比较有限，更应警惕资本市场炒作概念。

即便如此，交行还是悄悄开启了区块链的部署之路。2016年8月成立的银行间市场技术标准工作组区块链技术研究组，交行就在首批成员单位之列。

据此前报道，去年1月，交行互联网金融业务中心副总裁范海鹰透露，该行正在探索区块链数字票据系统。该系统在设计过程中应用了数字货币区块链合约关键要点，并涵盖生命周期整个流程。

遗憾的是，从现有的资料来看，目前交行向外披露的在区块链领域的探索动向并不多，因此也不便做过多解读。

五大国有银行的探索主要集中在供应链金融、扶贫、保险等领域和方向。虽然五大国有银行都在积极探索尝试区块链技术，但是目前还处在一些边缘非核心项目上，除了区块链技术的不够成熟之外，在推行过程汇中将会面临的现有体制与模式带来的障碍都是不得不考虑的重要因素。

在以央行为首的“国家队”的示范作用下，国内其他商业银行、互联网银行也不甘落后，先后入局区块链。招商银行、平安银行和微众银行等都是“先锋份子”的典型代表。

其他商业银行

• 微众银行

2016年9月，微众银行与上海华瑞银行共同开发主要用于“微粒贷”业务、针对联合贷款结算和清算业务的区块链应用系统。此举拉开了中国银行业进军区块链的序幕。

• 中国邮政储蓄银行

2017年1月，中国邮政储蓄银行与IBM宣布推出基于区块链的资产托管系统，是中国银行业将区块链技术应用于银行核心业务系统的首次成功实践。2018年9月18日，中国邮政储蓄银行借助区块链福费廷交易平台，顺利完成基于区块链技术的首笔二级市场跨行交易。

• 招商银行

2017年3月，招行为前海蛇口自贸片区注册企业南海控股有限公司，通过永隆银行向其在香港同名账户实现跨境支付——成功“抢滩”跨境结算应用。

• 江苏银行

2017年11月，江苏银行与无锡农商行合作完成首单票据“区块链”跨行贴现业务交易。

• 浙商银行

2018年1月，主打小微金融的浙商银行也发布了首个基于区块链的移动数字汇票平台，为企业与个人提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能。

• 平安银行

2018年2月6日，平安银行旗下“金融壹账通”正式推出区块链解决方案“壹账链”，提供行业解决方案。平安集团常务副总裁陈心颖曾透露平安已有团队在7、8个场景探索区块链技术应用，其中资产交易和征信两个场景已经上线并真正开始交易。

• 上海银行

2018年5月22日，上海银行与中国建设银行签署了区块链合作协议，并开立中国首单基于区块链技术的国内信用证。当天，上海银行与江苏润和软件股份有限公司共同打造的上银润和“区块链平台”正式揭幕。

区块链在金融领域中最具应用场景，各大银行积极探索区块链在跨境汇款、供应链金融、扶贫、保险等领域的应用。除了中国队在跑步进场，全球各个国家知名银行机构都是唯恐落后，争相宣示自己的创新成果。

国外银行机构

• 摩根大通

JPMorgan早在 2013 年便开始关注并布局区块链，足以看出其对区块链技术的兴趣颇高。今年 5 月，美国证券交易委员会（SEC）披露的去年 10 月摩根大通提交的专利申请文件显示，摩根大通正为一个基于分布式账本的支付系统申请专利，该系统将使用区块链技术记录交易和存储数据。

• 美国银行

在区块链和数字货币创新领域，美国银行正成为最积极的银行之一。近日，美国银行(Bank of America)于10月30日提交了一份区块链专利，该专利可应用于存储私人密钥的系统和设备中。目前，这家在美国位居第二的大型银行，已拥有了50多项区块链专利。该行的首席技术官Catherine Bessant宣称，申请专利的原因是为了确保银行不会落后于市场。

• 迪拜国家银行

今年 3 月，阿拉伯联合酋长国最大的银行集团之一——迪拜国家银行将区块链技术视为打击支票欺诈的手段。为提高支票发行的真实性，国家银行与阿联酋 NBD 集团合作开发“支票链”系统，使用唯一的二维码对支票进行检查，并将检查记录存储在区块链上。

以上梳理的16家银行只是银行业的代表及缩影，不管放眼国内还是全球，银行业都正努力将区块链技术融入目前的基础设施中，从而完成业务的革新，不落后于时代发展。

即便在一开始有人诟病，认为区块链对银行等金融机构是极不友好的，但事实也恰恰证明，银行业是最适合区块链落地的领域之一，也是最积极的探索队伍。如央行金融研究所所长姚余栋所言：“生于互联网，死于区块链”，这句话就像是悬在传统企业和互联网巨头头顶的达摩克利斯之剑，提醒他们处境危险。

之前有投资专家说，金融业是社会最强的武器，如果区块链已经在金融行业能发生改变，那是一个很大的进步。毋庸置疑，“区块链 + 银行”很大程度上是一场由上至下的金融革命。从入场时间看，“国家队”是最早的一批，从央行到五大国有银行到一些商业银行，他们都似乎已形成共识：区块链是倒逼金融基础设施建设、推进新金融发展的利器之一。一个银行机构全面拥抱区块链技术的新时代正在到来。