文章转载来源： 肖飒lawyer
最近部分伙伴们联系飒姐团队，想要咨询兑换加密货币（特别是USDT）的法律风险以及基本渠道和实际操作方式，今天飒姐团队就简要的为大家讲解一下，当前一些个“出油”渠道存在的法律风险以及可行性，帮助大家合法合规的使用和处置加密资产。
特别说明，本文仅针对资金来源干净、买币持币仅用于个人日常消费和正常投资行为的普通用户。同时，本文详述的所有方式均为飒姐团队在为客户提供法律服务的过程中所知悉，飒姐团队与渠道本身并不存在任何利益关联，相关意见均为一家之言，仅供参考。
目前，香港证监会官宣的持牌加密资产交易所（或运营主体）名单已经高达7家，前两天更是一口气释出4张牌照，可见加密资产在香港发展的繁荣。
根据飒姐团队的实务经验，目前出U的话，走香港渠道其实不失为一个合法合规且法律风险小的方式。但是要注意，目前USDT等加密资产并不能直接上持牌交易所进行交易，需要通过BTC/ETH现货渠道来进行辅助操作。具体实操，以HKVAX家为例。
HKVAX家背后是老牌券商“胜利证券”（股份代码︰8540.HK）是香港的一家全牌照券商，在入局加密资产赛道前就已持有1、2、4、6、9号牌，其在2023年又拿到了香港证监会发给的加密资产交易、咨询及资管服务牌照。因此，其可以合法的使用香港BTC/ETH现货渠道，帮助用户将U兑换为BTC或ETH或其他法定货币，交易周期极短，基本不会受到市场金融风险的影响。兑换完成后，资金（港币或美金）会打到香港的银行账户。
这种途径的优点在于出U的合规性较好，资金链路清晰，收到赃款的可能性较低，基本上没有冻卡风险。但是同样也存在缺点，首先，当前大陆居民身份是不能直接开加密资产交易账户的，如走该渠道可能需要境外的靠谱亲友们提供帮助；其次，该种兑换方式有可能需要肉身赴港（开自己的银行账户等），对于小额出U来说较为繁琐，不太方便。
这个途径成本最低，自行开户操作即可，但是需要注意的是，该种渠道目前已经成为了最容易收到黑钱的渠道之一，收到黑钱后不仅银行卡可能会被冻结，资金无法使用，甚至有可能后续会被我国司法机关作罚没处理。
如要选择该种途径出U，飒姐团队建议多查看交易方的平台交易记录、评价等信息，选择信誉度高的对手方进行交易，远离交易信誉差以及交易记录显著异常的对手方。
关于U卡的合规性，飒姐团队已经专门出文章进行了说明：
飒姐团队 |普通人能用U卡吗？U卡发卡商会不会出事？
总体而言问题不大，甚至部分U卡还能绑定微信、某黄色袋鼠、某蓝色钱包等App进行使用。
但是，U卡同样存在风险，目前市面上比较多的是万事达或者银联U卡，资金来源比较安全，但开卡代理太多，自行选择一个靠谱且KYC能过得去的即可。部分U卡服务提供商确实存在突然停止服务的情况，飒姐团队在今年就曾接到几位伙伴的咨询，称其此前开办的U卡服务提供商在前几个月，突然停止为中国大陆地区的用户提供服务，导致自己还有一笔钱卡在里面动不了，造成了很多麻烦。
关于币商换钱的风险，大部分风险与交易所OTC出金相似，同样有可能收到来路不明的黑钱导致被冻卡或作为证人采集证言，甚至飒姐团队还处理过因找币商多次换钱，导致被作为嫌疑人（共犯）调查的极端案例。
总体来说，币商的风险相对来说较大，切勿轻信所谓的“冻卡担保”“冻卡赔偿”等宣传，如无非常靠谱且知根知底的合作伙伴，切勿选择该路径出U。
这种路径，一般需要有境外（香港也可以）的银行卡，飒姐团队在处理案件的过程中，曾与客户一同肉身赴香港参观了各种线下小店的换U过程。
香港的实体店分两种，一种是ATM机，另一种则是线下小店。一般情况下，这些小店对于每日交易额低于12万港币的，都不会做客户信息登记，随换随走；超过12万港币的交易，则需要做简单KYC，手续费一般在4%上下浮动。
整体而言，飒姐团队认为，对于资金来源干净、买币持币仅用于个人日常消费和正常投资行为的普通用户而言，确实是一个成本低的方便渠道。但是，同样也存在收到黑钱的风险，建议去旺角或尖沙咀等较为稳定、长期经营的门店兑换，以防发生意外。
需要注意的是，当前并没有一个所谓“完全安全““完美无缺”的出U方案，即使是本文中给出的集中解决路径，依然存在收到黑钱、交易成本高等风险，建议伙伴们慎重考虑后再出手，切勿作出轻率的决定。
来源：肖飒lawyer
发布人：暖色
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